Dicen que la historia tiene sus formas de repetirse, una vez hace algunos años escuché esta frase que me dejó pensativo y al principio no la entendí bien, ahora se que es muy cierta, las crisis del pasado, las estafas, los problemas, han existido desde siempre, cambian los nombres, cambian las fechas, cambian los actores, quizá las circunstancia tambien lleguen a ser distintas pero al final la historia tiende a repetirse.

Cuando yo estudiaba historia a veces me preguntaba ¿y de que puede servir?, ¿para que?, con el tiempo seguí estudiando historia pero con un enfoque mas a mi gusto, algo que me ayudara a obtener mi libertad financiera, y empecé a estudiar historia económica, leyendo me di cuenta que los problemas económicos actuales no son nuevos, los problemas de crisis, inflación y otros mas ya existían en Roma, si vas a un hemeroteca encontrarás que en la prensa de hace 50 o 100 años o mas la gente hablaba de lo mismo: que el dinero ya no alcanzaba, que todos los precios subían, que habia crisis, etc.

Con las estafas pasa lo mismo, los métodos de engañar a la gente son los mismos, ahora son mas rebuscados, con mas teconología, con mas ingenio pero en escencia siguen siendo iguales, siempre convendrá saber que ha pasado para que lo mismo no nos suceda a nosotros, no repetir los errores del pasado esa es la utilidad de la historia.

Una de las mas grandes estafas de la historia tan grande que a ese tipo de estafas se les conoce como esquemas ponzi fue Carlos Ponzi. El era un inmigrante italiano en Estados Unidos que llegó a principios del siglo pasado, en poco tiempo aprendió a hablar inglés  y trabajaría en empleos eventuales, pronto inició una carrera delictiva que lo llevó algunas veces a la cárcel por pequeñas estafas como falsificar la firma de una anciana que guardaba su dinero precisamente en el banco en el que él mismo trabajaba.

Pero su mas grande golpe y que lo haría famoso para siempre fue en el año de 1919, cuando se dió cuenta gracias a una carta supuestamente, que los cupones que los inmigrantes italianos enviaban a sus familia los cuales podían ser cambiado por dinero podían conseguirse mas baratos comprandolos en el extranjero, de esta forma comprandolos en el extranjero y vendiendolos en USA se produciría una ganancia, asi que Ponzi presenta una fabulosa oportunidad de negocio reune algo de capital y crea la Securities Exchange Company con este propósito.

Ponzi empieza a vender acciones prometiendo una ganancia de 50% en 45 dias o del 100% después de los 3 meses, empezó con sus amigos y conocidos y al poco tiempo la noticia corre como reguero de pólvora asi con estas ganancias tan impresionantes nadie quizo quedarse fuera y pronto todo mundo invertía su dinero con Ponzi, contrató agentes, personal, y les pagaba excelentes comisiones por traer nuevos clientes a la empresa,  ademas los inversores motivaban a sus conocidos, familiares a invertir su dinero en esta empresa, la histeria masiva comenzaba a construirse.

Asi Carlos Ponzi se convirtió en un personaje acaudalado en muy poco tiempo y los políticos, medios de comunicación lo presentaban como una historia de éxito como un empresario popular y ejemplar, todo marchaba bien, el dinero llegaba como lluvia, muchas personas vendían o hipotecaban sus casas, los ancianos sacaban sus ahorros, la gente vendía sus cosas, para invertirlo y obtener grandes sumas por concepto de intereses. Para el mes de julio 1920 ya tenía millones y hasta habia comprado un pequeño banco.

Para entonces el fraude se habia esparcido a varias regiones del pais, pero Carlos Ponzi no compraba cupones  ni nada parecido, simplemente el dinero que llegaba de las nuevas víctimas lo usaba para pagar intereses a todos los demás y como siempre llegaba mas y mas gente ansiosa de invertir su dinero no había problemas, ademas mucha gente no retiraba su dinero simplemente “reinvertían sus ganancias”.

Pero el sistema llegaba a su límite y empezaba a hundirse, el Boston Post un periódico prestigiado empezó a cuestionar a la empresa y hasta contrató a un analista financiero y este llegó a la conclusión que todo el dinero captado equivalía a 160 millones de cupones en cirulación pero en realidad solo circulaban alrededore de 27,000 por lo tanto el dinero no habia sido invertido en cupones, al poco tiempo el gobierno interviene a la empresa y detiene la captación de dinero, algunos reclaman su dinero y Ponzi paga sin problemas lo que provocó un gran apoyo popular, muchos proponían que se adentrara en la política hasta lo consideraban como un héroe y Ponzi tenía grandes planes como abrir otra empresa para expandirse internacionalmente, crear un banco entre otros mas.

Gracias a todo esto Ponzi llevó una vida de grandes lujos, se compró una mansión con alberca climatizada, trajo a su mamá desde Italia en primera clase y adquirió toda clase de lujos extravagantes para el y su familia. Así fue como este inmigrante que llegó pobre a Estados Unidos en poco tiempo se hizo millonario.

Para agosto de 1920 los medios y los bancos declararon a Ponzi en bancarrota, mucha gente habia ido a reclamar su dinero pagó a algunos pero no pudo hacerlo con todos y la mayoría de la gente perdió todo su dinero, el gobierno federal intervino, se descubrió la estafa y fue encerrado por fraude, el mismo explicaría que ese sistema ya lo habia usado antes en Canadá en 1908.

Características del esquema Ponzi

El sistema Ponzi puede funcionar en un corto o mediano e incluso largo plazo, para hacerlo requiere de ciertas características que conviene conocer:

• Se prometen altos beneficios en un tiempo muy corto.
• Nunca se explica bien a bien como se obtiene el dinero o los rendimientos tan altos.
• Estas estafas tienen como objetivo personas financieramente no preparadas.
• A pesar de la condición económica sea buena o mala, tienden a pagar siempre lo mismo ya que el dinero no proviene de inversiones sino de las nuevas víctimas.
• Cada vez que el sistema crece se vuelve mas inestable, es decir llega un momento en que es dificil encontrar mas “inversores”, ademas que empiezan a surgir preguntas sin una respuesta satisfactoria, se inician investigaciones, corren rumores, se llega al ojo del huracán: una tensa calma, y luego el pánico, la catastrofe, las personas exigen su dinero y no hay, hay episodios de violencia, linchamientos etc., al final se descubre todo y la gente pierde todo su dinero.
• Es tambien probable que la “empresa” busque inovarse y ofrecer mas productos o servicios a veces hasta venta de electrodomésticos incluso al costo con tal de reflejar una actividad empresarial, retener a los clientes y generar confianza.
• Muchas veces el gobierno falla en intervenir a la empresa por recovecos legales, cuando esto pasa el estafador es tan cínico que declara que el gobierno no respeta sus derecho y que no les dejan ayudar al pueblo, es decir tratan de convertirse en víctimas del poder, de los ricos, etc., una estrategia usada por el mismo Carlos Ponzi.
• Los esquemas Ponzi han sido replicados en muchos paises del mundo y con gran éxito dejando a millones de estafados, ahora muchas de estas estafas han sido llevadas al internet con esquemas muy similares y usando al mercado  Forex como pantalla.

Muchas personas “invierten” en estos fraudes debido a su desesperación por obtener mayores intereses o rendimientos por su dinero, pero te diré algo: no todos los bancos pagan los mismos intereses, me he dado cuenta que los bancos grandes pagan muy poco interés, pero los bancos pequeños o medianos pagan intereses mas altos a veces hasta el doble que los grandes, esto se debe a que los bancos medianos tienen mucho menos gastos, es decir tienen pocas sucursales, pocos empleados, casi no gastan en publicidad y todo esto les permite ofrecerte mayores rendimientos por tu dinero, puedes investigar por ti mismo solo hay que verificar que sean bancos regulados por el gobierno, claro que nunca te pagarán 10 o 15% de interese mensual pero es una forma de mejorar tus rendimientos de forma segura, y lo mejor es que tomemos en serio nuestra educación financiera si de verdad queremos ganar nuestra libertad financiera para tener mejor calidad de vida y evitar ser víctimas de fraudes como estos. Gracias por leerme y que Dios te bendiga, Feliz Navidad!

Hay pícaros suficientemente pícaros para portarse como personas honradas

Napoleón Bonaparte